“חברת הביטוח טוענת שהתביעה התיישנה – האם זה באמת סוף הסיפור?”
אנשים רבים פונים אליי אחרי שחוו נזק משמעותי: הצפה בדירה, נזק לרכב או לרכוש הם מדווחים לחברת הביטוח, מנהלים התכתבות, לעיתים ממתינים לחוות דעת או לתיקון ואז, ברגע האמת, מקבלים תשובה קצרה ומקוממת:
“התביעה התיישנה”.
התחושה קשה. מעבר לנזק עצמו, מתווסף גם חוסר אונים – האם באמת איחור טכני מוחק זכויות ביטוח ששולמו עליהן פרמיות במשך שנים? התשובה, ברוב המקרים, מורכבת הרבה יותר ממה שחברות הביטוח מנסות להציג.
מהי בכלל התיישנות בתביעת ביטוח?
על פי סעיף 31 לחוק חוזה הביטוח, תקופת ההתיישנות בתביעה לתגמולי ביטוח בדין נזק היא שלוש שנים ממועד קרות מקרה הביטוח תקופה קצרה משמעותית מתקופת ההתיישנות הכללית בדין האזרחי (7 שנים).
אבל – וזה “אבל” חשוב מאוד החוק והפסיקה לא עוצרים כאן.
מתי מרוץ ההתיישנות באמת מתחיל?
“האם הספירה מתחילה ביום הנזק או ביום שגיליתי אותו?”
במקרים רבים, במיוחד בנזקי רכוש, רטיבות, ליקויים נסתרים או נזקים מתמשכים הנזק לא מתגלה במלואו ביום האירוע.
בתי המשפט קבעו עיקרון חשוב:
מרוץ ההתיישנות לא יחל כל עוד מדובר בנזק ‘של מה בכך’, אלא רק מהמועד שבו התגלה נזק ממשי, כזה שאדם סביר היה מגיש בגינו תביעה.
זהו מה שנקרא בפסיקה: “מבחן התובע הסביר”.
לדוגמה:
- רטיבות קלה בקיר שהחמירה עם הזמן
- תיקון שבוצע ונראה תקין, אך התברר בדיעבד ככושל
- נזק נסתר שהתפרץ במלוא חומרתו רק כעבור זמן
במקרים כאלה, ייתכן מאוד שטענת ההתיישנות אינה עומדת לחברת הביטוח.
נזק מתמשך או נזק חדש למה זה משנה?
“ומה אם הנזק החמיר עם השנים?”
המשפט מבחין בין:
- נזק מתמשך – אותו נזק שמחמיר בהדרגה
- נזק חדש ונפרד – נזק שלא ניתן לייחסו רק כהחמרה של הקודם
אם מדובר בנזק חדש, ייתכן שמרוץ ההתיישנות מתחיל מחדש ממועד גילויו, ההבחנה הזו היא משפטית, עדינה וקריטית להצלחת התביעה.
חובת חברת הביטוח – ולא רק של המבוטח
חשוב לדעת:
לחברת הביטוח יש חובות אקטיביות כלפי המבוטח:
- לברר את החבות ללא דיחוי
- לנהוג בתום לב
- ובמקרים מסוימים – להתריע על סיום תקופת ההתיישנות (סעיף 31א לחוק)
כאשר מבטח “מרדים” מבוטח, מנהל מו״מ, מבטיח בדיקות או חוות דעת – ואז לפתע שולף טענת התיישנות – בתי המשפט לא ממהרים לקבל זאת.
אז מה חשוב לעשות?
- לא להיבהל מטענת התיישנות
- לבדוק מתי באמת התגלה הנזק
- לבחון את התנהלות חברת הביטוח לאורך הדרך
- ובעיקר להתייעץ עם עו״ד שמכיר את הפסיקה והניואנסים
סיכום
טענת התיישנות היא כלי שחברות ביטוח משתמשות בו לעיתים קרובות אך לא תמיד בצדק.
כל מקרה דורש בדיקה משפטית מדויקת ולא מעט תביעות שנדחו היו יכולות להצליח עם ליווי נכון.
אם קיבלת דחייה בטענה של התיישנות, או אם אתה מתלבט האם “איחרת את המועד”
פנה אליי לייעוץ אישילעיתים, בדיקה אחת בזמן עושה את כל ההבדל.
עו״ד יריב בן שחר
עוסק בדיני תעבורה, נזיקין ותביעות ביטוח
0505067814
